归还型健康险与消费型健康险各有什么优缺点？该如何自由选择？早在2006年9月1日起，保监会就有明确规定，归还型健康险不能作为主险分开贩卖。但是，以险种绑形式现身的归还型健康险人组依然争相亮相。且此类产品获得了监管部门的批准后，未违规。
这种主险小、附加险大的保险产品结构，相等于打了一个政策“擦边球”。保监会之所以取消归还型健康险，是想要让保险重返确保的本质，让更加多人获得健康险确保。消费型健康险保险费高于归还型健康险目前的消费型身体健康主险，如人健身体健康的关怀专家定期轻疾个人疾病保险，30岁男性健30年保额10万元，30年内每年只需缴纳840元，是性价比较高的消费型健康险。但某种程度情况下归还型健康险的保险费就要相比之下低于这个数字。
但是，有病医治，无病返本的保险消费理念早就了解民心。所以消费者投保消费型和归还型健康险的比例大体在1：3左右。有投保人对系统，尽管消费型健康险比归还型的低廉不少，但如果不出险，消费型的保险费也拿不回去了，思量之后还是实在有些盈。
基于此，不少保险公司都以具备归还功能的身体健康保险人组计划来应付市场需求，“归还型寿险、养老险＋消费型健康险”沦为健康险投保新策略。还包括友邦、中英人寿、中意人寿、太平洋人寿、泰康人寿、光大永明、信诚人寿在内的多家保险公司皆高调发售了这类保险人组。
选归还型健康险还是选消费型健康险归还型健康险可以归还保险费或者保额，而消费型健康险可以以小澎湃，确实充分发挥保险确保的杠杆作用。对投保人来说，两者都具备相当大的优势，究竟该如何自由选择呢？归还型保险顾及储蓄保本和风险确保两种起到，保险期宽，且可以补足养老用，但是费用较高，合适有一定经济基础的人出售。消费型保险以较低保险费提供低确保，一般为定期保险，有利于灵活性调整。但其缺点在于保险费无法归还。
消费型保险合适保险意识好、投资多元化、并能确保储蓄的年轻人或保险费投放受限的人出售，而对于无较好投资能力、经济条件较好的35岁以上人群，出售归还型保险是个不俗的自由选择。涉及数据表明，一般在35岁后，消费型险种在保险费方面的低价优势已仍然显著，而过了40岁，消费型重疾险的保险费堪称大幅度减少，此时再行投保消费型重疾险成本过低。
专家建议：不管是消费型还是归还型，投保人首先要搞清楚自己必须哪些确保，然后确认自己的保险额度合理自由选择。甚至还可以配上自由选择消费型和归还型险种。
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