在百万医疗的理赔中，既往症险些是梦魇般的存在。不少朋侪就因为既往症栽了跟头，被保险公司拒赔过。
但最近保瓶儿出了个理赔案例。被保险人在投保之前有既往症，出险之后，还真的拿到了理赔款。今天我就借这个特殊的案例，带大家看看既往症和百万医疗险之间的爱恨情仇。
今年4月份，管先生为母亲殷女士，购置了京东安联臻爱无限医疗险。他买这个保险，可是暗含了“小心机”的。
殷女士早在去年，就查出了颈椎病。平时也因为颈椎问题，留下过医疗记载。像这种“恒久治疗，而且很难根治”的疾病，即即是买了百万医疗险，如果因为颈椎问题住院，出险之后也会因为“既往症”的问题，拿不到理赔。安联臻爱无限这款产物最神奇的一点，就是可以保障特定的既往症。
管先生投保的时候，很明智的附加了“特定既往症赔付比例升级”这项功效。把普通既往症的赔付比例，提到了15%。保障期限1年，总保费为1383元。很快，事实就证明他这个决议很是正确。
今年4月23日才买的保险，仅仅两个多月后——7月6日，殷女士就因为颈椎病住院治疗了。直到7月21日才出院。
这次治疗，总花费高达70368.95元。社保报销了32617.58元，管先生一家支付了37751.37元。
8月4日，邮寄相关理赔资料。作为特定既往症，虽然并不能根据普通疾病100%赔付，但最终还是获得了15%的理赔。总花费扣除医保报销，再扣掉1万免赔额后，8月28日，管先生一家获得了4156.7元的理赔款。这次理赔，不会影响阿姨后续的续保。
未来如果因为普通情况出险，也依然可以根据100%来举行赔付。特殊情况和特殊产物，促成了殷女士这次理赔乐成。在投保前殷女士其实已经确诊颈椎病了，但殷女士还是通过了康健见告，投保乐成。可是看到这里的小同伴，也别兴奋的太早。
臻爱无限这款产物，也不是任何既往症都市理赔的。必须要到达特定的条件才可以：好比在已往两年内，不能因该疾病住过院，不能一连服药凌驾30天；已往从来没有患过癌症、严重贫血、慢性阻塞性肺病、糖尿病等等；甲状腺结节、乳房结节、肺结节如果想拿到既往症理赔，也不能伴有界限不清或不规则，不能有毛玻璃影。
总之，想拿到既往症理赔的话，还是有一定门槛的。所以大家也别看到这款产物可以保障既往症，就急哄哄的下单了。
投保之前还是建议跟照料老师相同清楚。说完理赔，来聊一下百万医疗险中的拒赔杀手锏——既往症。现在在售的百万医疗险中，险些每一款都市在免责条款中划定，既往症是无法理赔的。可是既往症到底如何明白，许多朋侪可能比力晕。
不少人都以为，只要以前得过的疾病，都属于“既往症”，未来都不能理赔。其实不是这样的。凭据既往症的界说，或许可以分为以下五种情况：专业术语看着太费劲，给大家翻译一下：1、买保险之前就已经发现的问题，而且一直在治疗，到现在也没治愈；2、买保险之前已经确诊，治疗之后也没彻底治愈，还在断断续续治疗；3、虽然还没确诊，可是症状已经很显着了，好比时不时咯血、晕倒什么的，正凡人都能感受到自己身体有问题了；4、买保险之前已经确诊，可是没去治疗的疾病；5、买保险之前已经确诊，通过一定治疗，症状有所缓解的癌症。大部门产物的既往症，好比逾越保、尊享e生和医保无忧，其实只包罗前三种情况。
好医保.恒久医疗险相对严格一些，还包罗第四和第五种情况。只有切合条款中的界说，才属于既往症。好比投保之前，就查出的慢性病，或者有严重后遗症的重症。再好比严重的头晕或者吐血，能够引起普通人的注意。
但反过来看，我们也可以得知哪些情况是不属于既往症的。像已经完全治愈、不重复、也不需要再用药的疾病，就不在“既往症”的领域。好比伤风、发烧，或者已经治疗好的急性肺炎。
虽然既往症的界说相对清晰，但还是有一些会让大家困惑的情况。好比，由于医学知识有限，无法确定平常的不舒服是不是得病的体现？再好比，良久以前得过重病，时间一长给忘了，未来再得算不算既往症呢？一旦发生纠纷，保险公司和客户难免各执一词，谁都以为自己有理。
要想制止这种情况，我们还需要在投保之前，做好康健见告。像百万医疗险等康健类保险，都是有康健见告的。在投保之前，我们就可以直接通过“核保”这一流程，拿到未来是否理赔的结论。
l 尺度体投保：不存在任何限制，交了钱就能买保险；l 加费承保：多付点保费才气买；l 除外承保：某些疾病不赔，其他情况正常理赔；l 延期承保：需要视察一段时间，才气给出承保结论；l 拒绝承保：保险公司不让你买了；举个例子。我在大一期间曾得过腮腺炎，甚至还举行过门诊手术。但最近我在购置逾越保2020时，走了核保流程，保险公司给的核保结论是“尺度体投保”，没有其他任何限制。这就意味着，保险公司认可我的“腮腺炎”不属于既往症。
未来如果再因为这个问题住院，到达免赔额之后，还是可以拿到理赔的。大家如果无法判断自己的情况，是否会影响未来理赔。也可以通过康健见告的方式，提前明确清楚。我一向喜欢“把问题在付款之前解决掉”。
大家买之前要研究清楚免责条款，确认好“既往症”的规模。如果不太确定，也可以通过康健见告的方式，拿到明确的核保结论。花钱之前把规则讲清楚，才可以最大限度的制止以后的扯皮纠纷。如果看完这篇，关于既往症你还是有不懂的地方，可以给我留言。
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