原创 Cici 首席探险官 昨天来自专辑优品速递小姨今年五十多，看到我们天天写保险类的文章，经常会问我，有没有适合她的保险，她想买一个住院可以报销的保险。因为小姨前几年脑血管狭窄住过院，厥后一直在服药，她很担忧某天宿病复发，到时候做支架手术会是一笔不小的用度，她自己退休金不高，加上吃药每个月险些存不下钱来，这笔可能发生的医药费，成了她心里的一根刺。
可是很是遗憾的是，她的情况已经不能够再购置医疗险。五十多岁的人或多或少身体都开始有些毛病，特别是慢性病。
商业医疗险对于既往症（非一过性，会复发的疾病）都是予以免责的，所以我们建议大家，不要拖到已经疾病上身才想起来买保险。对于凌驾50岁的年老大姐，今天的文章给你们挑选了一些性价比很高的保险，如果您的预算比力高，建议您配齐首席探险官一直强调的四大金刚——重疾、定期寿险、意外、医疗，如果您的预算偏低，建议您最起码买一份医疗险加意外险。
1百万医疗险推荐百万医疗险的特点就是保额高、保费低，基本上人人买得起。配合社保使用，能大大的降低巨额医疗支出对家庭带来的压力。
我举个例子，某次住院花费10万元，社保报销5万元，自费5万元，扣掉1万元的免赔额，剩余4万元不管是社保规模内还是规模外的用度，100%报销。如果是因为癌症等重大疾病住院，1万块钱的免赔额都没有，全部报销。
除了保额高、保费自制，百万医疗另有一些不停在升级进化的功效，而且这个功效关键时候可能能救命。好比癌症患者平时需要服用的靶向药、特效药，百万医疗有特药服务功效，对这类药品可以全额报销甚至可由院外药店直接举行配送；好比住院的押金如果太高，也不需要去乞贷了，可以直接申请保险公司举行垫付；再好比重疾绿通服务，可以协助摆设专家门诊和手术，另有质子重离子医院也纳入报销规模，以及扩展到医疗条件更好的国际部、特需部等等。
接下来就为大家推荐几款性价比高、保障全面的百万医疗：NO.1 好医保恒久医疗险由人保康健保险承保，普通住院医疗每年最高可报销200万，重疾400万，含质子重离子医疗，有重疾绿通和垫付的服务。保障期1年，六年保证续保、六年的免赔额一万元。如果投保后第一年住院自己负担了一万元，那么以后的五年再发生住院就没有免赔额了。
需要注意的是，这款产物的康健见告很是宽松，只要是没有问卷中没有问到的疾病和情况都可以投保，可是，产物条款写的很是清楚，对于“既往症”一概免责，也就是说投保前已经患上的病都是不赔的。NO.2 众安尊享E生百万医疗鼻祖，16年问世以来，每年都有升级，也是百万医疗中扩展功效最先进最齐全、更新最快的，可以说其他产物基本都是对其举行模拟。可是受限于承保公司众何在线的产业险公司性质，这款产物无法在条款中写明保证续保。
原因在于《康健险治理措施》划定，财险公司只能谋划短期康健保险，条款中不能泛起“保证续保”的字眼，以制止对客户发生误导。听起来众何在线似乎名不见经传，但其实，众安保险是由蚂蚁金服、、中国平安等提倡设立的，是海内首家互联网保险公司，它也是海内保险科技第一股，市值过千亿元，光环不小。
作为众何在线的主打产物，尊享E生从16年降生至今已为千万保户提供连续五年的续保服务。所以我认为其谋划的稳定性和续保的连续性还是可以放心的，我小我私家投保的就是这款产物，且附加了癌症等几种特定重疾扩展到三甲医院的国际部、特需部举行住院治疗。NO.3 复星团结优越保百万医疗65岁都可以投保，六年保证续保产物中价钱最自制的，55岁以有社保身份投保1万免赔额版本，首年保费960元，投保5000免赔额版本，首年保费1492元。
承保公司复星团结是中国七家专业康健险公司之一，大股东是复星国际团体，复星建立于1992年，先后投资了复星医药、复地、豫园商城、建龙团体、南钢联、招金矿业、海南矿业、永安保险、分众传媒、Club Med、Folli Follie、复星保德信人寿等。2重大疾病保险推荐百万医疗险医疗险虽然价钱自制保额高，但却无法取代重疾险。第一个原因是，百万医疗到现在为止最高只能六年保证续保，六年后不出意外，保费一定上调，至于涨几多，跟通胀、社会整体医疗费上涨情况、实际理赔情况以及保险公司谋划情况等多种因素有关。
如果把这一辈子买医疗险的保费全加在一块，总金额会是个惊人的数字。特别是现在的百万医疗降生的时间并不长，投保群体多为二三十岁的年轻人，而等到60岁后出险高发期到来的时候，保险公司将会集中面临一大波的理赔潮，届时，百万医疗才气真正经受住一代人的磨练。所以，我认为百万医疗以后保费大幅上涨是预料之中的事情。而重疾险接纳的是平衡费率，在投保的时候就把未来的保费牢固下来，越年轻保费越自制，缴费期十年二十年三十年不等，但总保费是在投保的时候就能盘算出来的。
第二个原因，医疗险和重疾险的功效完全差别，医疗险医疗险能解决一些问题，但绝对解决不了更多的问题，好比意外或者疾病导致的残疾、器官移植费、以及出了医院大门后需要面临的其他一些列隐藏在冰山下的用度，医疗险都管不了。而彻底击垮我们和家庭的不是几万、十几万的医疗费，我相信大多数家庭拼拼凑凑也能拿得出来，真正击垮我们的往往是人生中突发的庞大的变故，好比重大意外、重大疾病。可是，重疾险对凌驾50岁的人很不友好，不仅把能投保的最高保额以及最长交费期举行了限制、保费还很贵，甚至会泛起倒挂情况（总保费凌驾保额）。一旦凌驾55岁，我们不建议购置重疾险。
我们为50岁以上的朋侪推荐几款极简、且保费自制的重疾险：NO.1 百年康惠保老版以52岁的女性为例，投保这款产物，10万保额保终身，不附加轻症，选择10年交费，每年3280元。很是稀罕的一点是，55岁还可以选择30年交费，每年1640元。如果附加2.5万轻症责任，10年交每年4040元，30年交每年2340元，增幅太大，不建议附加，节约下来的几百元钱，不如贴一点钱购置百万医疗。
NO.2 瑞泰瑞盈以52岁的女性为例，投保这款产物，10万保额保终身，不附加轻症，选择10年交费，每年3387元。这款产物也相当特别，最长可以选择交至70岁，每年2214元。
如果你想买附加轻症责任，建议选择这款，加上后，每年2540元，多330元/年买2.5万的轻症保额。NO.3 昆仑康健保2.0如果想买身故能赔保额的，建议这款康健保2.0。同样是52岁的女性，投保10万保额保终身，10年交费，每年5076元，纵然十年交完保费另有两倍的杠杆。
而且这款产物的保障内容相对上面两款也更全面，除了重疾，另有50%保额的中症、30%保额起步的轻症，轻症最多可赔3次、轻症中症宽免保费。如果重疾没有理赔，身故时赔付100%保额，也就是说10万元是早晚要赔。
固然，价钱也水涨船高了，适合预算更宽松的人投保。3 定期寿险推荐其实，这个年事投保定期寿险已经不大划算了，可是如果此时身上依然另有财政方面未尽的责任和义务，定期寿险依然是转移早亡风险的最佳工具。
凌驾50岁的人购置定期寿险，建议保障期设定在退休前，好比设定在65岁，最多不要凌驾70岁，否则保费太贵，不如直接投保终身寿险，还能确定获得保额的赔付。能够挑选的产物不多，可以看看华贵大麦2020：以52岁男性，投保50万保额为例，保至65岁，交至60岁，每年1913元。如果65岁前发生身故全残，赔50万，如果没有也无任何退还；如果把保障期拉长至70岁，交费期同样也至70 岁，保费2563元/年。
4意外险推荐针对这个年事段，意外险的选择面还是比力广的，选择的时候主要看性价比，保额高，意外医疗最好能报销社保外用度。我们为大家选择了两款产物举行重点推荐：NO.1 众惠大护法成人意外现在的意外险中我们比力推荐的是众惠大护法成人意外，60岁之前、1-3类职业可投保，还含有猝死责任。这款产物分为四个版本，四个版本的保额差别，保费凭据保额递增。至尊版计划四可100%报销社保目录外的医疗用度，所以我们建议直接购置计划四，100万保额的版本。
但这款产物也有一个问题，就是不能指定受益人。在法定继续的情况下，万一不幸发生意外身故，被保险人所有的法定继续人都有继续保险金的权利，会带来许多的的贫苦，有的甚至会发生家庭纠纷。
如果你比力在意这一点，我们建议你选择可以指定受益人的意外险。NO.2 亚太超人意外也是分为四个版本，我们推荐的是尊贵版或者钻石版。以钻石版为例，299元/年，意外身故伤残保额100万，意外医疗报销上限3万元，0免赔，社保规模内用度100%报销，还带有30万的猝死责任。最大的特点是可以指定受益人，可是缺点在于不能报销社保外的用度。
写在最后，50多岁的人买养老保险是不是不划算了：前些天有人咨询，说自己的妈妈今年五十几岁，没有保险，没交社保，现在想买养老保险。可是他们以为社保实在太不划算，不知道商业保险会不会领的比力多。其实我希望大家能够打破理想，如果你50几岁投保，计划60岁退休，意味着留给保险公司做资金积累的时间只有十年，甚至十年不到。扣除这张保单的各项成本，不到10年的时间，不行能有多好的效果。
简直，天上真的没有掉馅饼的好事，不管是商业保险还是社保，都需要早做计划、早做摆设。如果因为某些客观因素错过了，就别太计算详细的数字是否划算，补个社保或者商保，起码还能保证每个月到点就有钱领，哪怕活到100岁。也不用担忧这笔钱会被挪用，或者受骗，但同时你也失去了对这笔钱的掌控——它只能按月发给你，这才是养老保险。而我们今天先容的这几类产物，都是基础保障型保险，没有发家致富的功效，只是织一张看不见的网，万一我们的康健出了状况，或者发生了大的意外事故，有个网给托一托，不至于一直掉，掉进一个深渊，可能还把家人给拉进去。
以上就是今天的全部内容，如果你有特殊的情况，好比既往病史、年事偏大、预算偏低等等，可以添加下方首席探险官的客服微信，我们提供一对一的咨询。如果您以为我们的文章对您有资助，请关注微信民众号“首席探险官”。
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